優傳子孫，享受美利
生存保險金2種選擇權，
靈活選擇由您決定！
領完生存保險金，保障還能持續放大，
更有底氣！
讓您傳承的每一分錢，
在關鍵時刻發揮作用！
圓夢、傳承不必二選一！
靈活規劃人生關鍵金流
提供「教育基金」及「守護基金」2種生存保險金選擇權，且領回時機由您做主！在人生重要的時刻發揮最大價值！
身故保障仍有機會持續增值
一份資產照顧兩代人！生前靈活運用 (生存保險金)，身後完美交棒(身故保險金)，有機會達到富過三代的傳承效果。
強化家庭防護網
責任加重時，想提升防線卻擔心體況卡關？無須體檢，無須重新告知健康狀態，即可按原條件放大保障額度！(註2)
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註1：詳保單條款第2條、第17條。教育基金詳保單條款第19條、守護基金詳保單條款第20條。
註2：申請條件詳保單條款第32條。
即使領取生存保險金
保障及資產有機會持續滾動成長！
6歲男童，選擇繳費7年期並享最高保費4%折扣，折扣後年繳保險費約1.5萬美元。
假設教育基金起始日為保險年齡18歲。
第7保單年度末
資產回歸穩健水位
解約金
繳費期滿解約金約9.9萬美元，超過累計實繳保費約9.7萬美元。代表資產已經「站穩腳步」，能彈性應對未來規劃。
教育基金，分期給付至29歲
每年還本率約5.6%~7.6%
生存保險金 (教育基金選擇權)
自保險年齡18歲起至29歲止，每年領取約0.5萬~0.7萬美元生存保險金，補足教育資金缺口。
領完生存保險金保障持續增長
保障最高
躍升18.7倍
身故保障
即使領取生存保險金後，保障及資產仍持續滾動成長，身故總給付最高約182.3萬美元。
40歲男性，選擇繳費7年期並享最高保費4%折扣，折扣後年繳保險費約1.5萬美元。
假設守護基金給付日為保險年齡60歲。
增值回饋分享金方式選擇「購買增額繳清保險金額」方式增加保險金額，同時假設宣告利率每年均為4.25%不變。
第7保單年度末
資產回歸穩健水位
解約金
繳費期滿解約金約10.7萬美元，超過累計實繳保費約10.5萬美元。代表資產已經「站穩腳步」，能彈性應對未來規劃。
守護基金，一次給付
還本率約59.6%
生存保險金 (守護基金選擇權)
保險年齡達60歲， 一次領回約6.2萬美元生存保險金，成為兌現夢想的強力支援。
領完生存保險金保障持續增長
保障最高
躍升5.9倍
身故保障
即使領取生存保險金後，保障及資產仍持續滾動成長，身故總給付最高約62.5萬美元。
- 註3：還本率(%)=當年度生存保險金÷當年度累計所繳保險費，無條件捨去至小數點第一位。 範例僅供參考，正式投保試算結果以建議書為主。
誰適合買元大人壽優享美利？
不同的人生時點，都有對應的期待
族群1 籌劃富過三代
將奮鬥一生的成就，轉化為守護家人的後盾，從現在開始布局，有機會讓資產在時光中增值，為後代鋪墊更高的起點。
族群2 布局菁英教育
想要對抗通膨與昂貴學費，為孩子「教育基金」做好布局，保障有機會同時在守護中持續增值，陪孩子底氣十足走向未來。
族群3 勾勒圓夢藍圖
當人生面臨關鍵時刻，無論是想提早卡位理想房產，或是啟動熱血創業計畫，這筆「守護基金」都將成為您的最強底氣！
為什麼您可以信任元大人壽？
前身為國際紐約人壽，深耕台灣逾30年，深受120萬客戶的信賴。
實力雄厚
元大金控集團成員
市值位列前4大
商品卓越
連續6年榮獲國家品牌
玉山獎《最佳產品類》
客戶實證
113年客戶滿意度98.78分
真實信賴鐵證
(資料來源：113年客戶統計數據)
商品文號：115年5月8日元壽字第1150003352號函備查。
商品給付：增值回饋分享金、身故保險金或喪葬費用保險金、完全失能保險金、生存保險金及祝壽保險金。
※ 本商品有提供身故保險金及完全失能保險金分期定期給付。
※
本商品部分年齡可能發生累積所繳保險費之金額超出身故保險金給付之情形。
※
本保險為不分紅保險單，不參加紅利分配，並無紅利給付項目。
※
本保險當被保險人因身故或致成保單條款附表一所列完全失能項別之一致契約終止時，因其費率計算已考慮死亡及完全失能之脫退因素，故其他未給付部分無解約金，亦無退還未滿期保險費。
※
本商品為以外幣收付之非投資型人身保險契約，不得與以新臺幣收付之人身保險契約辦理契約轉換。
商品類型
主約/利率變動型終身壽險
給付項目
增值回饋分享金、身故保險金或喪葬費用保險金、完全失能保險金、生存保險金及祝壽保險金
承保年齡
被保險人為0~68歲
保障期間
終身，至保險年齡達100歲
承保金額
| 繳費年期 | 承保金額 |
|---|---|
| 3年 | 0.3萬美元~300萬美元 |
| 7年 | 0.5萬美元~300萬美元 |
（投保金額以萬美元為單位計算，以每十美元增加）
幣別
美元
繳費年期
3年期、7年期
繳別
年繳、半年繳、季繳、月繳
繳費方式
銀行自動轉帳、外幣匯款
高保費折扣
| 繳費年期 | 主契約折扣前之年繳保費 | 折扣率(不含自動轉帳1%) |
|---|---|---|
| 3年 | ≧1萬美元 | 1% |
| ≧2萬美元 | 2% | |
| ≧3萬美元 | 3% |
| 繳費年期 | 主契約折扣前之年繳保費 | 折扣率(不含自動轉帳1%) |
|---|---|---|
| 7年 | ≧0.5萬美元 | 1% |
| ≧1萬美元 | 2% | |
| ≧1.5萬美元 | 3% |
匯款相關費用及其負擔對象
一、因可歸責於元大人壽之錯誤原因，致元大人壽依保單條款第三十八條第二項第一款、第二款前段約定為退還所生之相關匯款費用。
二、因可歸責於元大人壽之錯誤原因，要保人或受益人依保單條款第三十八條第二項第三款前段約定為補繳所生之相關匯款費用。
三、因元大人壽提供之匯款帳戶錯誤而使要保人或受益人匯款無法完成時所生之相關匯款費用。
※ 要保人或受益人若選擇以元大人壽指定銀行之外匯存款戶交付相關款項且匯款銀行及收款銀行為同一銀行時，或以元大人壽指定銀行之外匯存款戶受領相關款項時，其所有匯款相關費用均由元大人壽負擔，不適用上表約定。
※ 元大人壽指定銀行之相關訊息可至元大人壽網站（網址： https://www.yuantalife.com.tw ）查詢。
風險告知
2. 政治風險：商品貨幣(美元)之匯率可能受其所屬國家之政治因素(大選、戰爭)而受影響。
3. 經濟變動風險：商品貨幣(美元)之匯率可能受到其所屬國家之經濟因素(經濟政策法規的調整、通貨膨脹、市場利率調整等)而受影響。 保險商品成本分析
揭露本保險商品成本分析數值，其計算公式為：
CVm：第m年保單年度之年末解約金，但其計算有引用宣告利率者，該宣告利率以銷售當時各該商品之宣告利率及i+1%最小值設算；惟宣告利率易受經濟環境及公司經營等因素影響，故此宣告利率所設算之結果僅供消費者參考之用，並非保證金額。
Divt：第t年保單年度之可能紅利金額。(本保險為不分紅保險，故無此項數值。)
GPt：第t保單年度之年繳保險費。
Endt：第t保單年度之生存保險金。
註：依上述定義，i = 1.75%。
＜元大人壽優享美利美元利率變動型還本終身保險＞
依被保險人代表之投保年齡及性別，計算所得保險商品成本分析數值如下：
| 繳費年期 | 性別 | 男性 | 女性 | ||||||||
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 經過年度 / 投保年齡 |
1 | 5 | 10 | 15 | 20 | 1 | 5 | 10 | 15 | 20 | |
| 3年期(教育基金12歲) | 5 | 55% | 75% | 78% | 77% | 77% | 55% | 75% | 78% | 78% | 77% |
| 9 | 55% | 76% | 79% | 78% | 77% | 55% | 76% | 79% | 78% | 77% | |
| 7年期(教育基金12歲) | 5 | 51% | 78% | 82% | 81% | 80% | 51% | 78% | 82% | 81% | 80% |
| 3年期(教育基金18歲) | 5 | 55% | 75% | 78% | 77% | 76% | 55% | 75% | 78% | 77% | 77% |
| 15 | 55% | 76% | 78% | 78% | 77% | 55% | 76% | 79% | 78% | 77% | |
| 7年期(教育基金18歲) | 5 | 51% | 78% | 82% | 81% | 80% | 51% | 78% | 82% | 81% | 80% |
| 11 | 51% | 78% | 82% | 81% | 81% | 51% | 78% | 82% | 81% | 81% | |
| 3年期(教育基金22歲) | 5 | 55% | 75% | 78% | 77% | 76% | 55% | 75% | 78% | 77% | 76% |
| 19 | 55% | 76% | 79% | 78% | 78% | 55% | 76% | 79% | 78% | 78% | |
| 7年期(教育基金22歲) | 5 | 51% | 78% | 82% | 81% | 80% | 51% | 78% | 82% | 81% | 80% |
| 15 | 51% | 78% | 82% | 81% | 81% | 51% | 78% | 82% | 81% | 81% | |
| 3年期(守護基金30歲) | 5 | 55% | 75% | 78% | 77% | 76% | 55% | 75% | 78% | 77% | 76% |
| 27 | 55% | 78% | 79% | 78% | 78% | 55% | 78% | 79% | 79% | 78% | |
| 7年期(守護基金30歲) | 5 | 51% | 78% | 82% | 81% | 80% | 52% | 78% | 82% | 81% | 80% |
| 23 | 51% | 78% | 82% | 82% | 81% | 52% | 78% | 82% | 82% | 81% | |
| 3年期(守護基金40歲) | 5 | 54% | 75% | 78% | 77% | 76% | 55% | 75% | 78% | 77% | 76% |
| 35 | 55% | 77% | 79% | 78% | 77% | 55% | 77% | 79% | 78% | 78% | |
| 37 | 55% | 77% | 79% | 78% | 77% | 55% | 77% | 79% | 78% | 78% | |
| 7年期(守護基金40歲) | 5 | 49% | 78% | 82% | 81% | 80% | 50% | 78% | 82% | 81% | 80% |
| 33 | 50% | 77% | 82% | 81% | 81% | 50% | 78% | 82% | 82% | 81% | |
| 3年期(守護基金50歲) | 5 | 54% | 75% | 78% | 77% | 76% | 54% | 75% | 78% | 77% | 76% |
| 35 | 54% | 75% | 78% | 77% | 76% | 54% | 75% | 78% | 77% | 76% | |
| 47 | 53% | 76% | 78% | 77% | 76% | 54% | 77% | 78% | 77% | 77% | |
| 7年期(守護基金50歲) | 5 | 48% | 77% | 82% | 81% | 80% | 48% | 77% | 82% | 81% | 80% |
| 35 | 48% | 77% | 81% | 80% | 79% | 48% | 78% | 82% | 81% | 80% | |
| 43 | 48% | 77% | 82% | 81% | 80% | 48% | 78% | 82% | 81% | 81% | |
| 3年期(守護基金60歲) | 5 | 53% | 75% | 78% | 77% | 76% | 53% | 75% | 78% | 77% | 76% |
| 35 | 53% | 75% | 78% | 77% | 75% | 53% | 75% | 78% | 77% | 76% | |
| 57 | 53% | 76% | 78% | 76% | 74% | 53% | 76% | 78% | 77% | 76% | |
| 7年期(守護基金60歲) | 5 | 46% | 77% | 82% | 81% | 80% | 47% | 77% | 82% | 81% | 80% |
| 35 | 46% | 77% | 81% | 80% | 79% | 47% | 77% | 82% | 81% | 80% | |
| 53 | 46% | 77% | 81% | 80% | 79% | 47% | 77% | 82% | 81% | 80% | |
| 3年期(守護基金70歲) | 5 | 52% | 75% | 78% | 77% | 76% | 53% | 75% | 78% | 77% | 76% |
| 35 | 52% | 75% | 78% | 77% | 75% | 53% | 75% | 78% | 77% | 76% | |
| 65 | 54% | 79% | 80% | 77% | 74% | 53% | 77% | 78% | 76% | 74% | |
| 7年期(守護基金70歲) | 5 | 44% | 77% | 82% | 81% | 80% | 45% | 77% | 82% | 81% | 80% |
| 35 | 44% | 77% | 81% | 80% | 79% | 45% | 77% | 82% | 81% | 80% | |
| 63 | 44% | 77% | 81% | 79% | 77% | 44% | 76% | 80% | 79% | 77% | |
| 3年期(守護基金75歲) | 5 | 52% | 75% | 78% | 77% | 76% | 52% | 75% | 78% | 77% | 76% |
| 35 | 52% | 75% | 78% | 77% | 75% | 52% | 75% | 78% | 77% | 76% | |
| 65 | 53% | 78% | 79% | 77% | 75% | 52% | 76% | 78% | 76% | 75% | |
| 7年期(守護基金75歲) | 5 | 44% | 77% | 82% | 81% | 80% | 45% | 77% | 82% | 81% | 80% |
| 35 | 43% | 77% | 81% | 80% | 79% | 45% | 77% | 82% | 81% | 80% | |
| 65 | 42% | 77% | 81% | 79% | 76% | 43% | 76% | 80% | 79% | 77% | |
※ 以上係元大人壽優享美利美元利率變動型還本終身保險各階段不同性別於不同保單年度解約可能拿回的金額與累積已繳保險費之比例。
※ 由上表顯示，投保後提早解約或不繼續繳費，將可能產生不利消費者之情形。
注意事項
2. 本商品經元大人壽合格簽署人員檢視其內容業已符合一般精算原則及保險法令，惟為確保權益，基於保險公司與消費者衡平對等原則，消費者仍應詳加閱讀保險單條款與相關文件，審慎選擇保險商品。本商品如有虛偽不實或違法情事，應由元大人壽及其負責人依法負責。
3. 投保後解約或不繼續繳費可能不利消費者，請慎選符合需求之保險商品。
4. 保險契約各項權利義務皆詳列於保單條款，消費者務必詳加閱讀瞭解，並把握保單契約撤銷之時效（收到保單翌日起算十日內）。
5. 消費者於購買本商品前，應詳閱各種銷售文件內容，元大人壽優享美利美元利率變動型還本終身保險之預定附加費用率最高21.7％，最低9.6％；如要詳細瞭解其他相關資訊，請洽詢元大人壽服務人員、服務據點或撥打免費服務及申訴專線：0800-088-008 或至元大人壽網站查詢www.yuantalife.com.tw，以保障您的權益。
6. 稅法相關規定之改變可能會影響本險之相關稅賦。
7. 本商品為保險商品，依保險法及其他相關規定受保險安定基金保障；本保險非存款商品，不受存款保險保障。
8. 人壽保險之死亡給付及年金保險之確定年金給付於被保險人死亡後給付於指定受益人者，依保險法第一百十二條規定不得作為被保險人之遺產，惟如涉有規避遺產稅等稅捐情事者，稽徵機關仍得依據有關稅法規定或納稅者權利保護法第七條所定實質課稅原則辦理。相關實務案例說明請至元大人壽網站查詢。
9. 本商品為以外幣收付之非投資型人身保險契約，不得與以新臺幣收付之人身保險契約辦理契約轉換。
10. 本商品為利率變動型保險商品，宣告利率將隨經濟環境波動，除契約另有約定外，元大人壽不負最低宣告利率保證之責。
11. 宣告利率並非固定利率，會隨元大人壽宣告而有所變動，宣告利率之下限亦可能因市場利率偏低，而導致無最低利率保證。
12. 本契約保險費之收取或返還、支付或償還保險單借款本息、墊繳保險費本息之收取、解約金、返還保單價值準備金、增值回饋分享金給付、各項保險金給付及其他款項收付之幣別，皆以美元為貨幣單位。
13. 外幣保險單借款額度需視公司國外投資之自有外幣資金而定，元大人壽將隨時機動調整公告之。
14. 本商品詳細內容以投保當時契約條款及元大人壽核保、保全作業之規定為準，元大人壽保留承保與否及隨時調整專案內容之權利。
15. 關於本商品之除外責任請詳參保單條款第23條。
16. 本商品得銷售予高齡客戶( 達65 ( 含) 歲以上之要保人、被保險人或實際繳交保險費之人)，為充分瞭解客戶特性，高齡客戶需填寫高齡投保評估量表，若評估結果顯示其不具有辨識不利其投保權益情形之能力，元大人壽不予承保。
17. 欲詳細瞭解元大人壽公開之相關資訊及說明，您可選擇親洽元大人壽詢問或至網址 www.yuantalife.com.tw 查詢下載。
※本網頁僅供參考，詳細內容請參閱保單條款約定為準。